Причины блокировки счета банком

Перечень случаев, при которых банк может заблокировать расчетный счет определяется приложением к Положению № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов». К ним относятся:

При этом банки имеют возможность расширять этот перечень в одностороннем порядке, что позволяет им злоупотреблять своими правами по 115 ФЗ и использовать Закон в своих корыстных интересах. В связи с этим в рамках 115-ФЗ нередко проблемы с банками стали появляться у добросовестных компаний с хорошей репутацией.

Срок блокировки счета по 115-ФЗ

Срок блокировки счета на основании 115-ФЗ может составлять от 5 до 30 дней (ст. 8 Закона). За это время владелец счета предъявляет банку документы с целью подтверждения юридической "чистоты" своей финансовой деятельности и получения возможности распоряжаться собственными денежными средствами.

Главная опасность блокировки счета по 115-ФЗ заключается в том, что данный инцидент может привести к серьезному ущербу организации ввиду полной остановки  ее предпринимательской деятельности. На период блокировки владелец компании теряет возможность снимать наличные, осуществлять денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, оплачивать налоги и платить заработную плату сотрудникам.

Если владелец не обосновал правомерность финансовых операций, банк закрывает счет и оставляет себе порядка 15-30% от суммы оставшихся денег на расчетном счете в качестве штрафа. Владельцу предлагают направить оставшиеся деньги в другой банк. При этом его могут внести в список неблагонадежных клиентов (639-П), что влечет отказ в дальнейшем обслуживании организации со стороны большинства финансово-кредитных учреждений.

Порядок разблокировки счета и необходимые документы

Порядок разблокировки счета зависит от причин, по которым банк наложил ограничения. Специалисты ЮК «Правовой Совет» проанализируют ситуацию и выберут эффективный алгоритм действий. Как правило, сначала мы выясняем у банка истинные причины блокировки счета. 

Затем собираем документы по запросу банка. В зависимости от статуса клиента – ИП, юридического или частного лица – это могут быть:

• налоговая и бухгалтерская отчетность;
• договора займа, поставки, купли-продажи, выполнении работ или оказании услуг и прочие иные, способные подтвердить происхождение денег или реальность совершения сделки.

Иногда банку требуется договор аренды и другие доказательства нахождения Вашей компании по конкретному адресу. 

При возникновении спорных ситуаций юристы «Правового Совета» обжалуют действия банковской организации, представителей ФССП и ФНС как во внесудебном, так и в судебном порядке. На досудебном этапе обязательно задействовать в разрешении ситуации ЦБ РФ, Росфинмониторинг, Прокуратуру и другие надзорные за деятельностью банков органы.